Выселение за неуплату ипотеки: один случай и тревожная статистика
Говоря о "Большой алие" из бывшего СССР, израильские чиновники зачастую любят подчеркнуть, что, несмотря на все трудности, никто из репатриантов не страдает от голода или отсутствия крыши над головой, что большинство из них устроились на работу и приобрели собственное жилье. Истории выселения из квартир за неуплату долгов политики и СМИ чаще всего обходят молчанием, представляя каждую из них как "частный случай". Между тем, представители добровольной организации "Хаим ба-Кавод" ("Живем достойно"), помогающей людям, над которыми нависла угроза потери единственной квартиры, отмечают рост числа обращений со стороны русскоязычных израильтян.
В их числе оказалась семья Талибовых, в доме которой побывал корреспондент NEWSru.co.il. Встреча произошла с тот день, когда судебные приставы прибыли к хозяевам квартиры, чтобы сообщить им о необходимости незамедлительно вывезти из нее все вещи и покинуть дом. На выполнение этого решения им была дана отсрочка в 48 часов.
Диана и Эльдар Талибовы репатриировались в Израиль из Молдавии в 1992 году. Через два года купили квартиру. "Все было хорошо до моей болезни. Конечно, были трудности, но мы всегда справлялись", – говорит Диана, которая до операции работала на "типично русской" работе – кассиром в супермаркете.
Примерно полтора года назад у Дианы обнаружили рак. Ей была сделана операция. Институт национального страхования ("Битуах Леуми") признал у Дианы 100-процентную инвалидность. "На пособие в 2.200 шекелей не разживешься. Однажды наш платеж вернулся. Я думала, мы сумеем заплатить, как нам раньше всегда удавалось. Но оказалось, что банковский адвокат уже передал дело в суд, а суд принял решение о выселении, если мы немедленно не уплатим полную сумму долга банку. Нам также сообщили, что банк отменил специальный договор, подписанный с межминистерской комиссией по машкантам. Это означало, что наш долг по платежам возрастает еще больше". (Обращение в межминистерскую комиссию позволяет разбить долг по ипотеке на платежи. Вместо 3.300 шекелей в месяц Талибовым было разрешено платить 1.800 шекелей. – Прим. ред.)
С момента заболевания Дианы семья Талибовых живет на одну зарплату. Отец семейства, бывший офицер советской армии Эльдар, работает в охране при муниципалитете ("Я просил на работе дать сверхурочные, но мне отказали"). Старшая дочь учится в выпускном классе, младшей недавно исполнилось 14 лет.
В ноябре 2008 года Диане стало известно, что Институт национального страхования отменил ее право на пособие по инвалидности: "Я прошла комиссию и была уверена, что получу по почте сообщение о продлении пособия. Вместо этого они полностью лишили меня средств к существованию, снизив инвалидность до 37%", – говорит Диана, которая, несмотря на удачно перенесенную операцию, не может выйти на работу: одна рука практически не двигается, левая часть тела онемела.
В апреле 2008 года Диана перенесла вторую операцию. Третью, назначенную на февраль 2009-го, отменила ("Не хотела оставлять дом в такой ситуации", – объясняет она).
Посещение комиссии Института национального страхования, которая принимает решение о трудоспособности, Диана до сих пор вспоминает с содроганием: "Меня спросили: "У тебя рака больше нет?" – Я ответила: "Если вы мне можете дать 100-процентную гарантию, что болезнь не вернется – то нет… Дай Бог, чтобы не было". В итоге, пособие по инвалидности было отменено. Диана опротестовала решение комиссии, но разбор апелляции может занять несколько месяцев. Тем временем, ее семью лишают жилья.
Основатель добровольной организации "Хаим ба-Кавод" Хаим Бар-Яков, с которым связалась семья Талибовых, комментируя ситуацию, подчеркнул, что банки относятся очень строго к нарушению договоренности с межминистерской комиссией по машкантам. Как правило, обращение в эту комиссию позволяет облегчить выплаты по ипотечной ссуде, но нарушение обязательств по выплатам договора с комиссией автоматически приводит к расторжению договора и отмене льготных условий возврата ипотеки.
"Людям, столкнувшимся с затруднениями в выплате ипотечной ссуды, необходимо как можно быстрее начать действовать, обратившись в банк, – подчеркивают представители этой организации. – Нельзя пускать все на самотек".
Хаим Бар-Яков смог дать семье Талибовых несколько советов, которые позволят им выиграть время, чтобы предотвратить выселение. На то, чтобы найти деньги для выплаты задолженности банку или продажи квартиры у Талибовых теперь осталось около месяца. К решению проблемы подключились социальные службы города.
"Мы никогда не просили у банка ни отсрочки, ни поблажек. Даже когда несколько раз в прошлом пропускали платеж. Потом отдавали, сколько нужно было, сколько говорили. Возвращали вместе с процентами, оплачивая услуги банковского адвоката", – признают Талибовы свою ошибку.
"Главное – любым способом предотвратить вмешательство адвоката, который представляет интересы банка. Не получая вовремя платежи, банк обращается в письменной форме к должнику. Не получив ответа, банки обращается к адвокату, и сам факт обращения увеличивает сумму долга банку. Кроме того, поступив к адвокату, дело о неуплате долга очень быстро попадает к судебному исполнителю. Фактически, это означает передачу дела в суд. В этом случае, с должника потребуют не только выплатить проценты по долгу, но и гонорар адвокату, что многократно увеличивает сумму долга, – предупреждают представители организации "Хаим ба-Кавод". – Как только возникли проблемы с возвратом ипотечной ссуды, следует обратиться в межминистерскую комиссию по вопросам машканты, приложив все необходимые документы. Письменное прошение подают в банк, который обязан принять обращение и зарегистрировать его. Следует особо отметить, что это не относится только к выплате дополнительных ссуд, которые были выданы банками для покупки квартиры, только к субсидированной государством части машканты ("закаут"). Другой вариант – это обращение в сам банк с просьбой о перерасчете машканты. Любое действие лучше бездействия. Это помогает выиграть время для поиска оптимального решения".
Проблема выселения хозяев-должников из купленных квартир обсуждалась Кнессетом 17-го созыва. Но оценить масштабы этой проблемы достаточно сложно. Объединение банков сообщило редакции NEWSru.co.il, что ежегодно банки конфискуют у должников около 1.000 квартир. В беседе с корреспондентом редакции представитель объединения заметил: "У нас нет точных данных, которые отражали бы ситуацию за прошедший квартал, полгода или хотя бы год. Это приблизительные цифры, но других нет. Однако именно эти данные мы передавали Кнессету, когда финансовая комиссия обсуждала закон о банках и ипотеках".
По данным министерства жилищного строительства за 2007 год, число конфискованных банками квартир еще выше. Каждый год теряют жилье от 2.000 до 2.500 семей, поскольку оказываются не в состоянии выплачивать ипотечную ссуду ("машканту").
В добровольной организации "Хаим ба-Ковод" говорят, что за год только к ним поступает около 1.000 обращений с просьбой о грамотной консультации в трудной ситуации. В ряде случае речь идет об обращениях, поступивших еще до того, как банк через суд оформил приказ о выселении, хотя иногда люди просят совета в последний момент, когда эффективно помочь уже достаточно трудно. В организации отмечают рост числа обращений в последний квартал 2008 года по сравнению с аналогичным периодом 2007 года. Следует отметить еще один тревожный факт: практически каждая вторая просьба о помощи поступает от русскоязычных репатриантов.
Материал подготовила Мария Горовец