Страхование при полете из Израиля за границу. Интервью с экспертом
В конце минувшей недели наша редакция публиковала информацию о супружеской паре, попавшей в затруднительное положение во время путешествия по Словакии. У 43-летней репатриантки Тани, путешествовавшей на шестом месяце беременности вместе со своим 52-летним мужем Дани, начались преждевременные роды. Вылетая за границу, супруги оформили в больничной кассе "Клалит" страховой полис, однако имеющаяся у них страховка не могла покрыть расходы на роды и содержание недоношенного ребенка, весившего при рождении всего 520 граммов, в инкубаторе.
В результате, супруги остались должны словацкой больнице 23 тысячи евро, а если бы не вмешательство бизнесмена Аркадия Гайдамака, организовавшего доставку младенца в Израиль, его содержание в инкубаторе и перелет в Израиль обошлись бы им еще в 150 тысяч долларов.
Экономический обозреватель NEWSru.co.il Михаил Шафранов обратился к директору отдела страхования при поездках за границу в больничной кассе "Клалит" госпоже Техиле Аркин за комментариями по поводу случившегося, и попросил рассказать об израильском рынке страхования поездок за границу.
Госпожа Аркин, вы знакомы с этой историей? Почему приобретенный у вас полис не мог покрыть расходы на роды и заботу о недоношенном ребенке?
Прежде всего, хочу отметить, что больничная касса "Клалит" не является страховой компанией. Мы продаем полисы, предоставляемые страховой компанией "Клаль Битуах".
Что касается этой истории – да, я о ней знаю, и разговаривала с сотрудницей, у которой супруги покупали полис. По ее словам, приобретая страховой полис, Таня не указала, что беременна, поэтому полис не покрывал расходы на роды и ее нахождение в роддоме. Однако даже если бы она сообщила об этом, страховки на роды у нее бы все равно не было. Все существующие сейчас на рынке страховые полисы ограничивают возраст беременной женщины 35-40 годами. Что касается расходов на инкубатор для новорожденного, они просто не включены ни в один страховой полис, предлагаемый кассой (На рынке существуют полисы, покрывающие расходы по уходу за недоношенным младенцем, однако и они ограничивают возраст роженицы 35-39 годами – Прим. ред.).
Летний туристический сезон закончился, но тема страхования поездок за границу все еще остается актуальной – скоро начинаются праздники. Где человек может приобрести страховку, и когда это нужно делать?
Еще раз подчеркну, что собственно полисы предоставляют страховые компании, такие, как "Клаль", "Феникс", "Харэль", AIG. Приобрести их можно через больничные кассы, туристические агентства, кредитные компании (VISA, VISA C.A.L, Isracart) или напрямую у страховых агентов, если конечно ,агент, к которому вы обратитесь, ими занимается.
Лично я не рекомендую брать бесплатные страховки, предлагаемые кредитными компаниями. Во-первых, они не такие бесплатные, просто их стоимость включена в ту сумму, которую вы платите каждый месяц за наличие кредитной карточки. А во-вторых, в них обычно занижены размеры компенсации. Кроме того, следует обратить внимание, что теперь кредитные компании требуют, чтобы их предупредили о поездке, в противном случае страховка недействительна.
Застраховаться можно даже в последний момент в аэропорту, а в отдельных случаях страховые компании соглашаются застраховать человека, вспомнившего о страховке уже будучи за границей. Однако делать страховку лучше все-таки заранее, за две недели-месяц до вылета. Это, во-первых, позволяет внимательно изучить страховой полис и выбрать подходящую страховку, а во-вторых, в случае чрезвычайного происшествия (болезни, смерти близкого родственника), заставившего вас отказаться от поездки, получить возврат денег за билет.
Есть ли какие-нибудь ограничения, при которых человек не может приобрести страховку? По возрасту, по состоянию здоровья?
По возрасту ограничений нет. С одинаковым успехом можно приобрести полис и для годовалого младенца, и для 100-летнего дедушки. Отличаться будет сумма покрытия и стоимость полиса. Могу вам рассказать, что сейчас очень многие выходцы из Австрии и Швейцарии, уже в возрасте 70-80 лет, решают вспомнить молодость и поехать в страну рождения покататься на горных лыжах. Они приобретают специальную страховку для занимающихся экстремальным спортом.
Что касается болезней, есть полисы, предназначенные для тех, кто перенес болезнь, как, например, рак, или страдает хроническим заболеванием. Для этого нужно, чтобы состояние здоровья человека оставалось стабильным в течение полугода (для излечившихся от рака обычно должен пройти год), и страховка будет покрывать только ухудшение состояния, а не текущее лечение.
На что следует обращать внимание, приобретая страховой полис?
Большинство людей, приобретая полис, заботятся о покрытии ущерба за багаж, за утрату документов. Это неправильный подход. Утрата багажа обойдется максимум в 2-3 тысячи долларов, в то время, как при госпитализации или необходимости доставки больного в Израиль счет идет на десятки, если не сотни тысяч долларов. Поэтому, приобретая полис, нужно смотреть сначала на параграфы, относящиеся к лечению, и только потом уже заботиться о багаже.
Базовые полисы во всех компаниях практически одинаковы. Они предусматривают покрытие расходов на госпитализацию при неожиданном заболевании или аварии, визиты к врачу, расходы на доставку тела умершего в Израиль, определенную компенсацию за расходы при вынужденном досрочном возвращении в Израиль и утрату багажа. Они предназначены для более-менее здоровых людей, не собирающихся заниматься экстримом.
Важно обратить внимание на то, покрывает ли полис расходы на доставку больного или пострадавшего из-за границы (медицинскую авиаперевозку). В наши полисы она входит автоматически, но это не везде так. Если женщина находится на ранней стадии беременности, ей следует включить в полис страхование непредвиденных случаев, связанных с беременностью. Людям, едущим за границу, чтобы заняться горными лыжами, скалолазанием, парашютным или подводным спортом и т.д., следует добавить к полису специальное страхование для занимающихся экстремальным спортом ("Спорт этгари").
Сейчас очень модны, особенно среди демобилизовавшейся молодежи, длительные поездки в Индию, в Перу, в Африку. В таком случае надо включать в страховку оплату расходов по розыску и проведению спасательных операций. В любом случае необходимо проверить в полисе раздел исключений ("харигим" или "ахрагот"), в котором описано, в каких случаях страховая компания не будет покрывать ваши расходы.
Существуют ли ограничения по странам, куда можно ездить, куда нельзя?
Таких ограничений нет. Многие израильские арабы приобретают у нас страховку, отправляясь на хадж в Саудовскую Аравию. В случае надобности все необходимое делается через европейских партнеров. Вместе с тем, если вы отправляетесь в страну, по которой есть предупреждение минздрава о необходимости прививок, их надо сделать, или предоставить справку, что вам нельзя делать прививки.
И еще, если человек едет в такие страны, как США или Швейцария, где стоимость медицинских услуг очень высокая, важно обратить внимание на потолок суммы, которую страховая компания выплатит по данному полису.
Беседовал Михаил Шафранов