Что делать с деньгами? Пенсионные кассы, страховки, инвестиции

В сегодняшнем экономическом приложении к газете "Маарив" в колонке "Что делать с деньгами?" опубликованы традиционные пятничные советы финансового обозревателя Иегуды Шарони.

Темы статьи: 1) Пенсионные кассы: действовать наверняка, 2) Страховка: "Феникс" сотрудничает с "Экселенс", 3) Инвестиции: коротко и ясно.

Пенсионные кассы: действовать наверняка

На этой неделе вкладчик задал нам важный вопрос. У него вложены деньги в пенсионные кассы, гарантирующие прибыль в случае продажи этих вложений. Мы сразу порекомендовали ему не делать этого, и вот почему.

В банковской системе (в основном в банке Апоалим, а также в банке Бейнлеуми) есть кассы, гарантирующие прибыль в размере 3 миллиарда шекелей. Согласно условиям инвестирования, вкладчикам гарантирована постоянная прибыль в размере 4,5% в год. Если в каком-то году прибыль была выше, клиент получает ее.

Эти кассы были эмитированы в 80-е годы. Банки мобилизовали деньги и вложили их в министерство финансов, которое взамен выпустило облигации с постоянной прибылью. Тем, кто приобрел эти кассы, было заранее гарантировано спокойствие, они могли не обращать внимания на резкие колебания биржи.

Банки уже не предлагают вклады на таких условиях, они стали слишком дорогими. Тем, у кого есть такие кассы, рекомендуется не продавать их. Они очень выгодны с точки зрения налогов и дают безопасную прибыль.

Страховка: "Феникс" сотрудничает с "Экселенс"

Компания "Феникс" предлагает клиентам самую новую кампанию. Под финансовой упаковкой страхового полиса, компания заключила на этой неделе договор с инвестиционным домом "Экселенс Насуа", согласно которому тот будет вести инвестиционные портфели застрахованных по программе "Экселенс Инвест". Выгодно ли это клиентам "Феникс"?

Каждый клиент, заинтересованный выйти за рамки обычных каналов инвестирования страховой компании, может открыть такую программу. "Экселенс" – отличная инвестиционная фирма. Обычно она готова управлять инвестиционными портфелями клиентов с минимальным стартовым капиталом в 200 тысяч шекелей. В настоящее время клиенты "Феникс" могут присоединиться и с меньшей суммой.

Инвестиции: коротко и ясно

После того, как в последние недели рынок наполнили структурные продукты, в последние дни банки начинают выпускать новые финансовые продукты, представляющие интерес.

Банк "Дисконт" предлагает вклад с привязкой к индексу сроком на 6 месяцев и 12 месяцев под постоянный процент и с привязкой к индексу. Минимальная сумма инвестиции – 50 тысяч шекелей, процент ступенчатый (от 3% до 4%), зависящий от суммы вклада. Этот вклад особенно подходит тем, кто верит в большие индексы.

Банк "Игуд" предлагает "контролируемую ссуду" в сумме до 50 тысяч шекелей сроком до 60 месяцев под процент прайм плюс 3% (сегодня – 10% в год). Клиент может вернуть ссуду по окончании периода ссуды.

Банк "Иерушалаим", в свою очередь, предлагает тем, кто вкладывает до 250 тысяч шекелей переменный процент в размере 5,05%, что считается очень высоким для таких коротких периодов.

Иегуда Шарони ,"Маарив" - перевод Керен Миндлин