"Разрешенный минус". Советы банка "Бейнлеуми"
Сайт NEWSru.co.il продолжает еженедельную публикацию рекомендаций консультантов банка "Бейнлеуми". Тема дня: "разрешенный минус" на банковском счету. Консультирует Зиновий Чачко.
5 миллиардов шекелей. Такова сумма, которую ежегодно выплачивают клиенты израильских банков по процентам за пользование "разрешенным минусом". Почти половина израильских семей находится "в минусе" постоянно, средняя величина его достигает 17 тысяч шекелей.
Само понятие "разрешенный минус", возникшее как временное в годы гиперинфляции начала 80-х годов, стало неотъемлемой частью нашей финансовой действительности.
Несомненно, "разрешенный минус", являющийся одной из разновидностей банковского кредита, во многих случаях играет положительную роль. С его помощью можно решить неожиданно возникшие проблемы, на какое-то время достичь баланса между доходами и расходами, относительно безболезненно пережить время, связанное с потерей или сменой рабочего места.
Но как и во всяком лекарстве, вопрос оптимального использования "разрешенного минуса" упирается в его дозировку.
И здесь самое время сломать несколько стереотипов, существующих в отношении пользования "разрешенным минусом".
Как аксиома звучит утверждение, что ссуда всегда дешевле "разрешенного минуса". Это довольно спорно, но важнее другое. Желаемый эффект будет достигнут только в случае полного отказа от использования "разрешенного минуса". В противном случае, как показывает практика, минус на счету уже через несколько месяцев достигает своей прежней величины.
Почти всегда желание приобрести товар или услугу с помощью "разрешенного минуса" не только не выгодно, но и приводит к обесцениванию денег на счету клиента.
Пользование "минусом" к примеру в 20 тысяч шекелей в течение 2 лет приведет к тому, что реальная стоимость каждого шекеля на счету из-за выплачиваемых процентов снизится до 80 агорот.
Вместе с тем сберегательная программа в 1.000 шекелей в месяц на те же 2 года не только сохраняет реальную стоимость денег, но и позволит решить ту же проблему значительно дешевле, хотя и с задержкой во времени.
Неспокойные финансовые времена заставляют как государство в целом, так и каждую семью, каждого клиента банка более ответственно отнестись к своему бюджету, чтобы жить по средствам. Все это, вместе с ужесточившейся регуляцией в сфере использования "разрешенного минуса" приведет к тому, что, скорее всего, само понятие вскоре исчезнет из нашего лексикона.