Что делать с деньгами? Влияние апрельского индекса, банковский трюк и "Американ" в Израиле

ИНВЕСТИЦИИ

Влияние апрельского индекса

С сегодняшнего дня штраф за овердрафт увеличивается на 0,25%. Отныне он будет составлять 6,75% в год. Овердрафт становится еще дороже. Самое время вспомнить, что через два месяца будет запрещено превышение разрешенных кредитных рамок.

Увеличение штрафа за овердрафт на руку владельцам капитала. Высокий процент на неинфляционном уровне цен увеличивает выгодность инвестирования в депозиты и в другие шекелевые каналы. А что со сберегательными программами, привязанными к индексу? Апрельский индекс (который будет опубликован через две недели) должен вырасти примерно на 1%; клиент, вложивший в этом месяце деньги в сберегательные программы с привязкой к индексу, заработает на росте индекса в апреле.

А вот тем, кто хочет взять ипотечную ссуду, лучше подождать. Клиент, взявший ссуду до 15 мая, потеряет на росте индекса в апреле, поэтому стоит немножко подождать со ссудой.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ССУДЫ

Банковский трюк

Рефинансирование ипотечной ссуды встречается все реже (в связи с ростом учетной ставки), однако это все еще выгодно некоторым клиентам, в особенности тем, кто взял долларовую ссуду. Рефинансирование без "штрафа" возможно также для клиентов, взявших ссуду, привязанную к проценту прайм, а также тем, кто заранее получил возможность рефинансирования ссуды (скажем, через 5 лет).

Часть банков и страховых компаний придумала трюк, значительно усложняющий рефинансирование, а порой делающий его невыгодным. Этот трюк называется "страховая премия": последние два года страховая премия определяется на основании статуса застрахованного. Например, тот, кто берет машканту в возрасте старше 50 лет, будет платить более высокую премию, нежели молодая пара. Однако те, кто взял машканту раньше, платят премию на основании "коллективного страхования". В этом случае страховая премия является единой и остается без изменений и сегодня. Однако если клиент хочет рефинансировать машканту, ему говорят, что нужно заключить новый договор о получении ссуды. В силу того, что клиент за это время стал старше, и состояние его здоровья могло измениться, страховая премия будет выше на десятки процентов. Подорожание премии на десятки шекелей в месяц может существенно снизить выгодность рефинансирования. Когда клиенты слышат это, они отказываются от рефинансирования.

Что можно сделать? Прежде всего, постараться осуществить рефинансирование в другом банке, который готов довольствоваться изначально установленной страховой премией. Во-вторых, можно сделать альтернативный полис страховки жизни в банке или страховой компании и заложить его в их пользу. В этом случае получается двойная экономия.

КРЕДИТНЫЕ КАРТОЧКИ

"Американ" в Израиле

Кредитные компании начинают проводить селективную политику в отношении поощрения клиентов. На этой неделе сообщалось, что компания "Каль" отменяет бонусные очки за платежи министерству финансов или Институту Национального Страхования. Другие компании, такие, как "Дайнерс", улучшают бонусы клиентам. На этой неделе компания "Американ Экспресс" опубликовала в своем проспекте программу льгот на 2006 год. Что включает эта программа? В основном, возможность получать за бонусные очки подарки в сфере отдыха и досуга, туризма авиабилеты, скидки в ресторанах и многое другое. В этом году к этой программе добавились скидки в таких магазинах, как "Зер Фор Ю", "Swatch" и т.д.

Но есть и другие возможности: можно потратить бонусные очки на пожертвования добровольческим организациям, таким, как "Латет", "Бейт Изи Шапиро", "Аким" и т.д.

"Обменный курс" бонусных очков очень выгоден. Например, скидка на 75 шекелей в сети "Гали" за 890 очков, скидка на 100 шекелей за 1.380 очков в сети "Swatch" или "Зер Фор Ю" и многое другое.

Иегуда Шарони, "Маарив" – перевод Керен Миндлин