Банк Израиля ограничил ипотеку под переменный процент до 33% от общего размера ссуды

Инспектор банков в Банке Израиля Давид Закен опубликовал распоряжение, согласно которому ипотечные банки могут предоставлять под переменный процент ссуды в размере, не превышающем 33% от общего размера ипотечной ссуды.

Публикация последовала вскоре после того, как стало известно, что глава Банка Израиля Стэнли Фишер назначил на четверг, 28-е апреля, чрезвычайное совещание с руководством ипотечных банков.

Ограничение касается всех видов ссуд, в которых процентная ставка меняется чаще, чем раз в пять лет, и вступает в силу с 5-го мая этого года. Ретроактивной силы распоряжение не имеет. Вместе с тем, банковские клиенты, решившие рефинансировать ипотечную ссуду, будут вынуждены снизить долю ссуды, привязанную к переменному проценту.

Кроме того, банки обязаны предупредить всех получателей ипотеки, у которых доля ссуды с привязкой к ставке "прайм" превышает 33%, о влиянии повышения Банком Израиля учетной ставки на их ежемесячную выплату.

Причиной подобного шага стал тот факт, что 86% ипотечных ссуд, выданных в последнее время, были привязаны к переменной ставке, в том числе 48% - к ставке "прайм". При повышении учетной ставки (Банк Израиля поднял ее с начала года на 1% и, согласно прогнозам, до конца года повысит ее еще на 1-1,5%) значительно повышается размер ежемесячных выплат. Это, в свою очередь, повышает угрозу стабильности банковской системы из-за увеличения случаев неплатежеспособности.

Ограничение ссуд под переменный процент приведет к подорожанию общей стоимости ипотеки, поскольку ссуды под постоянную ставку изначально выше. Кроме того, они, по большей части, привязаны к инфляции, что увеличивает общий размер ссуды, а не только размер ежемесячного платежа.

В Банке Израиля подчеркивают, что большая часть финансовых кризисов происходила в странах, где условия получения ипотеки не отражали реального риска, существующего на рынке недвижимости. Израиль – не первая страна, предпринявшая шаги по ограничению ипотечных ссуд под переменный процент. Так, ранее схожие шаги принял центральный банк Канады, полностью запретивший выдачу ссуд под процент, меняющийся чаще, чем раз в 5 лет.