Что делать с деньгами? Домашняя экономика по законам военного времени
В сегодняшнем экономическом приложении к газете "Маарив" в колонке "Что делать с деньгами?" опубликованы традиционные пятничные советы финансового обозревателя Иегуды Шарони.
Темы статьи: 1) Альтернативы: сохранить стоимость, 2) Биржа: несколько маленьких рекомендаций, 3) Страховка: дополнительная безопасность.
Альтернативы: сохранить стоимость
Военные действия на севере вызвали беспрецедентные колебания на бирже, однако последнюю неделю торгов можно считать положительной. Последние события окажут влияние на прибыльность солидных каналов в июле (пенсионные кассы, полисы, участвующие в прибыли, и пенсионные фонды). Их прибыль будет отрицательной уже второй месяц подряд. Следует также учесть влияние продолжения колебаний на рынке валюты, а также возможное увеличение учетной ставки Банком Израиля на 0,25% в конце месяца.
Что делать с деньгами в период нестабильности? Если основная цель – сохранить их стоимость (а именно это, по-моему, сейчас нужно делать), рекомендуется инвестировать в два канала: краткосрочные шекелевые трастовые фонды или краткосрочные вклады. Вложения в фонды особенно рекомендуются инвесторам, аккумулировавшим убытки для целей налогообложения, которые могут списать прибыль от фондов.
А что с теми, кто хочет вложить деньги в банк? Хотя банки платят нулевой процент по вкладам, всегда можно найти относительно выгодные предложения (в банке Иерусалима или в банке Аданим, например). Часть банков (Аданим) предлагает каналы, привязанные к индексу, под процент до 4%.
Мы считаем, что существует вероятность некоторого роста индексов (июньский индекс тоже вырос на 0,1%), поэтому не рекомендуем вклады с привязкой к индексу.
Биржа: несколько маленьких рекомендаций
Колебания на бирже вызвали определенную смущенность у инвесторов в последние недели. Несмотря на большую нестабильность, Ури Фишман, генеральный директор инвестиционной компании "Ор Гэп" был готов рекомендовать, в какие акции вкладывать, а в какие – категорически нет. В любом случае, его рекомендации адресованы тем инвесторам, которые еще не разочаровались в бирже, смогли спасти часть своих средств и сейчас ищут новые возможности для их вложения.
Первое место среди рекомендуемых акций неожиданно занимают акции банков. "Акции банков пострадали от падений и сейчас продаются по очень выгодным ценам. Несмотря на то, что клиенты опасаются, что их деньги не будут выплачены, а отделения банков закроются, банки быстро оправятся, а цены на их акции сейчас относительно низкие", – поясняет Фишман.
Рекомендуются также акции израильских компаний недвижимости, работающих за рубежом, таких, как "Газит Глоб", "Карден" (через компанию GTC), "Африка Исраэль" и "Делек". Снижение стоимости этих акций на этой неделе было вызвано в основном состоянием рынка капитала в Израиле и эмоциональностью инвесторов. По мере стабилизации рынка акции компаний недвижимости вырастут вне зависимости от положения в стране.
Чего следует избегать сейчас? Акций, на которые сильно влияет состояние израильской экономики, акций с длинным порогом восстановления. К таким акциям относятся компании розничной торговли ("Осем", "Штраус-Элит", "Суперсаль" и "а-Рибуа а-Кахоль"), а также компании недвижимости ("Эзорим"). В любом случае, эти рекомендации могут измениться с окончанием войны в Ливане.
Страховка: дополнительная безопасность
На этой неделе департамент налога на имущество опубликовал важное указание, связанное со страхованием имущества в квартире, пострадавшего в результате войны в Ливане. Самой важной частью этого указания является то, что лица, чье имущество пострадало, а ограниченная компенсация не покрыла этот ущерб, смогут купить дополнительную страховку ретроактивно.
До сих пор максимальная компенсация за мебель, выплачиваемая паре супругов, была 29 тысяч шекелей (плюс еще 5.900 шекелей за каждого ребенка). Теперь департамент подоходного налога позволяет покупать ретроактивную страховку, платя 0,3% премии, и получить полную компенсацию ущерба. Например, если ущерб, причиненный мебели в доме, составляет 100 тысяч шекелей, можно купить дополнительную страховку стоимостью 71 тысячу шекелей, платя 213 шекелей премии, и получить полную компенсацию причиненного ущерба.
Максимальная сумма компенсации ущерба для электротоваров и электроники – 40 тысяч шекелей, но и в этом случае можно купить дополнительную страховку. Эта страховка, кстати, не распространяется на ювелирные изделия, предметы искусства и антиквариат.
Иегуда Шарони, "Маарив" – перевод Керен Миндлин