Что делать с деньгами? Идеальный способ "привязать машканту"

ИПОТЕЧНЫЕ ССУДЫ

Идеальный способ привязки

Клиент Ш.Н. взял два года назад ипотечную ссуду (машканту) на 300 тысяч шекелей, привязанную к индексу, доллару и проценту "прайм". В последние месяцы продолжительный рост процента "прайм", а также легкое оживление индексов, привели к росту сумм возврата ссуды. Ш.Н. спрашивает, каким образом можно снизить сумму месячного возврата, стоит ли менять способ привязки ссуды.

Можно сократить сумму месячного возврата простым способом: продлить период ссуды. Разумеется, это косметическое решение, но оно облегчает бремя выплат. Более интересен вопрос о том, стоит ли менять способ привязки ссуды с целью сократить размер возврата со временем.

Можно перейти от ссуды, привязанной к индексу, к ссуде, привязанной к проценту "прайм" без уплаты комиссионных за преждевременное погашение ссуды. Переход от привязки к индексу сопряжено с уплатой комиссионных.

В настоящее время мы бы рекомендовали проверить возможность перехода от ссуды, привязанной к доллару (в связи с низким курсом, который может вырасти) к ссуде с привязкой к индексу. Переход к ссуде с привязкой к индексу выгодно осуществлять сразу после опубликования апрельского индекса, который должен вырасти довольно сильно. Ссуда с привязкой к индексу на 20 лет выдается под 4,75-5% в год.

ВЫГОДНО ПОВЫШАТЬ КВАЛИФИКАЦИЮ

Фонды повышения квалификации

Главный бухгалтер министерства финансов издал недавно указ, предписывающий всем бухгалтерам в государственных учреждениях взимать налог с фондов повышения квалификации государственных работников за курсы, не относящиеся к занимаемым ими должностям.

По мнению д-ра Ави Альтера, бывшего юридического советника Управления подоходного налога, это указание может возбудить аппетиты министерства финансов в отношении обложения налогом фондов повышения квалификации всего населения. На сегодняшний день, накопления в этих фондах освобождаются от налогообложения через 6 лет, при условии, что работник потратил деньги на повышение квалификации.

Альтер поясняет, что и сегодня есть курсы, в отношении которых нет ясности, должны ли их участники платить налог. Например, курс инспекторов дает работникам налогового управления дополнительные знания в области налогообложения, одновременно давая такому работнику преимущество даже после увольнения его из налогового управления. Если бы налоговое управление взимало налог за курсы повышения квалификации для своих работников, его задолженность в государственную казну только за курсы инспекторов составляла бы миллионы шекелей.

Фонды повышения квалификации были в последние годы постоянным адресом служащих министерства финансов, которые хотели увеличить доходы государства. Тем, кто имеет фонд и нуждается в деньгах, рекомендуется забрать деньги в надлежащее время. В то же время следует помнить, что фонды повышения квалификации, ставшие ликвидными, с точки зрения налогообложения представляют собой один из самых выгодных способов вложения. Тем, кому не нужны срочно деньги, стоит и дальше держать ликвидные фонды.

СБЕРЕЖЕНИЯ

Индекс и карман

Мартовский индекс, опубликованный на прошлой неделе, вырос на 0,3%, несколько превысив прогнозный показатель. В банковской системе полагают, что после подорожания цен (в основном на топливо) и сезонных подорожаний (одежда, обувь и поездки за границу) апрельский индекс будет особенно высоким и вырастет на 1%.

Как можно использовать рост индекса в нашу пользу? Наша рекомендация – вложить деньги в сберегательную программу с привязкой к индексу. Клиент, вложивший деньги в сберегательную программу до 15 мая, получит привязку к базисному индексу, известному на сегодняшний день (т.е. к мартовскому индексу), и сразу после этого его вложение вырастет в результате роста индекса.

Те, кто вложит деньги в сберегательную программу с привязкой к индексу на два года, получат сразу примерно 0,5% годового прироста, а это существенная прибыль. А что с банковским процентом? Процент в этих сберегательных программах для вклада на 100 тысяч шекелей составляет примерно 3% в год. Процент и индексация дают годовой прирост в размере 6%. При определенном отказе от ликвидности можно получить самый высокий процент среди всех шекелевых вкладов. Стоит воспользоваться этой возможностью.

Иегуда Шарони, "Маарив" – перевод Керен Миндлин