Что делать с деньгами? Вариант: привязка машканты к евро
В сегодняшнем экономическом приложении к газете "Маарив" в колонке "Что делать с деньгами?" опубликованы традиционные пятничные советы финансового обозревателя Иегуды Шарони.
Темы статьи: 1) Структурные продукты: можно и по-другому, 2) Машканта: привязка к евро, 3) Поездки за границу: как насчет медицинской карты.
Структурные продукты: можно и по-другому
После перерыва во время войны в Ливане, в последние две недели банки вновь стали энергично предлагать "структурные продукты", больше известные под профессиональным названием "стракчерз". Это вклады, в которых клиент отказывается от процента, получая вместо него возможность участвовать в прибылях дополнительного канала инвестирования: привязка к биржевым индексам за границей, индексам товаров и даже акциям компании "Тева".
Управление ценных бумаг считает стракчерз финансовыми продуктами, поэтому продавать их могут только уполномоченные консультанты в соответствии с правилами консультирования. Природа структурного продукта определяется на основании вероятности реализации опций и размера отказа от процента. Чем короче такой вклад, тем он лучше.
Чем щедрее условия реализации опции и участия в прибылях, тем более выгодной является инвестиция в продукт. Банки используют свою маркетинговую мощь, чтобы предлагать своим клиентам продукты низкого качества, по сравнению с теми, которые можно приобрести вне банковской системы. Где именно? Не в банках. В таких компаниях, как "Мигдаль Шукей Хон", "Клаль Финансим" и других, нам предложат такие же продукты, но на более выгодных условиях инвестирования. Рекомендуется изучить рынок, прежде чем инвестировать деньги.
Машканта: привязка к евро
Один из вопросов, который беспокоит нас – к какому показателю лучше всего привязать ипотечную ссуду (машканту). Наиболее принятой является привязка к индексу. В последнее десятилетие инфляция показала, что такая привязка выгодна для клиента, получившего машканту под нормальный процент. Можно также привязать ее к шекелю (под процент прайм) или и к индексу, и к прайму.
Третьим каналом для привязки ссуд является иностранная валюта, обычно доллар. Принято думать, что этот канал предназначен в основном для иностранных жителей, получающих доходы в долларах. Израильтяне, "поставившие" на доллар при получении машканты, заключили неплохую сделку, если учесть ослабление доллара за последние три года.
Существует также возможность привязать машканту к евро. Ипотечный банк Леуми Машкантаот выпустил недавно ипотечную ссуду с привязкой к евро, которая особенно подходит иностранным гражданам, у которых нет шекелевого счета и которые получают постоянный доход из Европы. Такую ссуду могут взять и израильтяне. Процент на евро на 2% ниже, чем на доллар. Ссуда выдается в одном из двух форматов: постоянный ежемесячный возврат основной суммы ссуды и процента (на 4-20 лет), или же возврат только основной суммы ссуды (за тот же период) с выплатой процента по окончании периода ссуды.
Поездки за границу: как насчет медицинской карты
Сегодня заканчиваются летние каникулы, однако наступает сезон поездок за границу перед праздниками. У большинства из нас есть медицинская страховка для поездки за границу, однако если что-нибудь случится, первое, что нам понадобится – это последняя информация из нашей медицинской карты. В некоторых случаях это может спасти жизнь.
Для этой цели врач-психиатр, занимающийся судебной психиатрией, разработал новый продукт: компьютеризированную медицинскую карту, которая поможет избежать ошибок при лечении (лечение антибиотиками людей, страдающих аллергией к антибиотикам, пациент, не помнящий свою группу крови и т.д.).
Иегуда Шарони ,"Маарив" - перевод Керен Миндлин