Пенсионное страхование. Советы банка "Бейнлеуми"
Сайт NEWSru.co.il продолжает еженедельную публикацию рекомендаций консультантов банка "Бейнлеуми". Сегодня свои рекомендации дает Анна Порат. Тема дня: пенсионное страхование.
Пенсионное страхование
Цель пенсионного страхования – сохранение привычного уровня жизни в нескольких случаях, в том числе, в случае инвалидности, смерти кормильца семьи и выхода на пенсию.
Есть несколько видов пенсионных накоплений, которые дают ежемесячную выплату или единовременную выплату.
С 1 января 2008 законы по единовременной выплате изменились, поэтому не все пенсионные программы, которые в прошлом позволяли забрать все накопленные средства за один раз, остались такими же. Для того чтобы понять, какая у вас пенсионная программа, и подходит ли она вашим личным потребностям, желательно посоветоваться в банке с пенсионным консультантом.
Обязательства банка сводятся к следующему:
- рассматривать всю совокупность финансовой собственности и пенсионных накоплений клиента, создающих исчерпывающую картину;
- сопровождать клиента на протяжении долгого времени;
- подбирать для клиента оптимальный пенсионный портфель, адаптируемый к изменениям данных клиента и его потребностей;
Исследования показывают, что сумма вклада, единовременно получаемая человеком при выходе с активной работы на пенсию, тратится намного быстрее в результате потребности сохранять привычный уровень жизни. Это происходит в результате бездумной траты денег, оказания помощи детям и неправильного управления бюджетом, а также из-за тревоги за свои доходы. Некоторые пенсионеры опасаются, что деньги закончатся слишком рано, другие, напротив, полагают, что могут умереть до использования накопленных средств и боятся, что деньги достанутся не их наследникам, а пенсионной кассе.