Выходите на пенсию? Сделайте это правильно!
Публикуется на правах рекламы. Текст предоставлен рекламодателем
В сегодняшнем, быстро меняющемся мире, второе "я" любого высококлассного специалиста – это его присутствие в интернете. Слегка перефразируя известную пословицу, можно уточнить: "Скажи мне, каков твой веб-сайт – и я скажу тебе, кто ты".
Не буду лукавить: в этом отношении
веб-сайт Алекса Гольдзберга, лицензированного пенсионного агента, может служить образцом с точки зрения удобства для пользователя. Даже самый, пожалуй, неподготовленный человек может легко сориентироваться, зайдя на сайт, и сразу понимая: во-первых, кто такой Алекс Гольдзберг, во-вторых, какой спектр услуг он оказывает, и в-третьих, на какие ключевые вопросы уже есть ответы – достаточно только кликнуть на нужный. А именно: "Что такое пенсия?", "В каком возрасте можно выйти на пенсию и начать получать ее?", "Что такое пособие по старости (кицбат эзрах ватик – "пособие для пожилого человека")?", "Что такое накопительная пенсия?", "Из чего будет состоять мой доход?", "Какие дополнительные выплаты могут быть доступны?", "Что случится, если я буду на пенсионном страховании или рано выйду на пенсию?", "Какую сумму пособия по старости я начну получать?", "Вероятно, ли увеличение пособия с возрастом?", "Я работал на многих работах, и я не уверен, где все деньги были сэкономлены для меня?".
Тот случай, когда на все эти вопросы уже есть ответы, и журналисту не надо задавать эти вопросы, а побеседовать о том, что, вероятно, осталось за пределами веб-сайта.
Алекс, давайте начнем наш разговор с разъяснения: что вкладывается в понятие "лицензированный пенсионный агент"?
Это значит, что речь идет о специалисте, чей статус подтвержден государственными органами. Это человек, который выдержал шесть государственных экзаменов, чтобы получить соответствующую аттестацию, включая полгода необходимого стажа. Это – во-первых. А, помимо прочего, это такая же, дающая также право подписи лицензия, каковая выдается адвокатам, аудиторам, инженерам, врачам, словом, всем тем, чья подпись на конкретном документе означает особую ответственность. То есть, человек отвечает определенному набору требований, которые предъявляются в рамках выполняемой им работы. Это – во-вторых. В-третьих, в моем конкретном случае это тоже означает, что на мне лежит персональная ответственность за каждого конкретного клиента.
Другими словами, лицензия – это своего рода гарантия профессионализма?
Это еще и гарантия для клиента, что он ни в коем случае не должен пострадать, обращаясь ко мне за помощью. И даже если я в своей работе допущу, скажем, какую-то ошибку, – а такое нельзя исключать, все мы люди, – и эта ошибка будет связана с денежными выплатами, то, согласно страховому полису, деньги клиенту вернет страховая компания.
Для многих из нас, в особенности, это касается новых репатриантов, – и это не секрет, – структура пенсионного обеспечения в Израиле, как говорится, представляет собой сплошной "темный лес". Не говоря о том, что пенсионное обеспечение по своим функциональным особенностям носит принципиально иной характер, чем, допустим, в бывшем СССР…
Безусловно. И начать надо с того, что в СССР, а теперь и в России, за систему пенсионного обеспечения отвечает непосредственно государство. В Израиле же, напротив, большинство пенсионных выплат – частные. Есть Институт национального страхования – "Битуах Леуми", который, скажу так, предоставляет социальную защиту абсолютно всех, но уровень этих выплат – весьма невысок, ниже прожиточного минимума. И потому существенную роль в обеспечении жизнедеятельности человека играют, повторю, пенсионные выплаты частного характера. Да, конечно, для многих жителей Израиля, – выходцев из бывшего СССР, – пенсионные программы действительно представляют собой "темный лес", но хочу вам сказать, что они нередко "темный лес" и для коренных израильтян.
Наверняка, многие из "наших" с Вами соотечественников думают, что начисление пенсий происходит само собой, автоматически?
К сожалению, я нередко с этим сталкиваюсь. Они полагают, что работает система как в бывшем Союзе: вышел на пенсию или подал заявление об уходе на пенсию – и этого достаточно. Скажу сразу, предваряя ваш вопрос: нет, недостаточно, поскольку это процесс, требующий тщательной проверки и даже бдительности, если хотите. Во многих случаях, – тому подтверждение моя собственная практика, – людям говорят или уверяют их, что отчисляют деньги в пенсионный фонд, а по факту не отчисляют, не объясняют, на каких условиях должны копиться пенсионные. Получается, чем меньше человек знает и не обращается к специалистам, то тем худшие у него пенсионные условия. Еще один важный момент: куда вкладываются его пенсионные.
Что вы имеете в виду?
Ни для кого не секрет, что деньги пенсионных фондов "играют" на бирже, в зависимости от того, какая пенсионная программа у того или иного человека. Как правило, это от 70 до 100 процентов. И если вы по возрасту близки к пенсионному, скажем, вам 60, и в ближайшие десять лет вы собираетесь выйти на пенсию, что для вас очень важно, чтобы деньги вкладывались "консервативно", то есть, с наименьшим риском. Чтобы не получилось, как в 2022 или в 2009 году, когда из-за проблем на бирже люди, которые выходили в это время на пенсию, потеряли до половины своих пенсионных. И только лишь потому, что не проверили заранее, куда вложены их деньги.
Получается, что деньги пенсионных фондов "крутятся" на бирже?
Обычная для западного мира практика, в этом нет ничего необычного, но это надо знать. Кроме того, как правило, пенсионные накопления выстраиваются долгие годы, порой десятилетия. Как сделать так, чтобы деньги не обесценились, как их привязать и к чему, чтобы они только умножались? Во всех цивилизованных странах эти деньги в, основном, вкладываются в биржу, не считаю прочих небольших вложений, будь то инвестиции в недвижимость или еще в какие-то проекты.
Да, но биржа может рухнуть…
И поэтому существует целый спектр финансовых инструментов, который клиент выбирать должен сам. Но в случае, если ему никто ничего не объясняет и не растолковывает, у него, по сути, не остается выбора.
А выбор на самом деле есть?
И достаточно разнообразный. И для этого и существуют пенсионные агенты, чтобы человек смог этим выбором воспользоваться. И для этого он хотя бы раз в десять лет должен для себя прояснять, что происходит с его пенсионными накоплениями, как они растут и куда вкладываются. Более того, за ведение вашей пенсионной программы пенсионные фонды взимают комиссионные. Оплата снимается не с банковского счета или с кредитной карты, но с самой пенсии, скажем так, причем, снимаются эти комиссионные ежемесячно. И тут тоже, если хотите, ведется своего рода игра: о каком размере комиссионных идет речь. Понятно, что чем меньше комиссионные – тем больше пенсия.
Давайте поговорим вот о чем. Исходя из вашего опыта, какие самые, на ваш взгляд, характерные ошибки допускает человек, оформляющий пенсию, и какая путаница происходит, когда новый репатриант пытается разобраться в вопросе пенсионного обеспечения?
Первая, и сама серьезная проблема – излишние беспечность и доверие, когда ты полагаешься в этом вопросе либо на работодателя, либо на пенсионный фонд, предполагая, что они-то знают, как вести дела и оформлять все, что связано с пенсией. Проблема номер два, когда человек, как вы сказали, пытается разобраться сам, но не привлекает специалиста, и это стоит ему не только многих ошибок, но и материальных потерь.
Обратимся к нестандартному случаю. Человек отработал какое-то время как наемный работник, там отчислялись деньги на пенсию, как положено, но он не доработал на пенсию, а ушел на свободные хлеба, стал работать, что называется, как "фрилансер"…
Согласно существующему законодательству, он сам должен о себе позаботиться, – в случае если работает сам на себя, – откладывая деньги в пенсионный фонд. Я вам скажу больше того: в последние время многие израильтяне получили письма с предупреждением, что они не отчисляют деньги на пенсию, и если они не устранят эту проблему, то их оштрафуют.
Алекс, если речь идет о новых репатриантах, приехавших в пенсионном возрасте, которые в Израиле не работали ни дня. Что им положено?
Только пособие от Института национального страхования. Всего в этой структуре есть 177 видов различных пособий. Когда человек только-только репатриируется в возрасте 67 лет и старше, то ему положено пособие, которое называется "Кицват зикна ле оле" – пособие по старости для репатрианта. Но есть и еще добавки, которые также можно получать, чтобы пособие соответствовало прожиточному минимуму. А также всевозможные льготы, положенные пенсионеру, включая скидки на выплату муниципального налога, скидки на лекарства, проезд в общественном транспорте и многое другое.
Какова Ваша как пенсионного агента главная целевая группа?
Прежде всего, до кого я хочу достучаться, докричаться, дозвониться – это группа людей, которые проработали в Израиле десять лет и больше и у кого от их частного работодателя скопилась небольшая пенсия. Многие из них, достигнув пенсионного возраста, пытаются оформить пенсию самостоятельно, не понимая, что теряют при этом уйму денег. Более того, я хотел бы подчеркнуть и быть при этом услышанным: сложность всей этой ситуации заключается еще и в невозможности изменить "правила пенсионной игры" – назовем их так. То есть, та форма частного пенсионного обеспечения, которую человек выбирает, выходя на пенсию, остается за ним раз и навсегда. Вот почему, я уверен, перед тем, как это делать, следует посоветоваться со специалистом.
И, что, реально теряли большие деньги?
На пустом месте. И сто тысяч, и двести тысяч шекелей.
Можно чуть подробнее: каким образом?
Во-первых, неграмотно оформили пенсию. Во-вторых, не учли разного рода факторы, в том числе – особенностей налогообложения.
А если перейти к конкретному примеру?
Допустим, некто выходит на пенсию, и у него к моменту выхода на пенсию скопилось в пенсионном фонде 300 тысяч шекелей. Ежемесячная выплата, которая ему положена – полторы тысячи шекелей, не считая выплат "Битуах Леуми". Что в данном случае советую я? Объясняю, что если клиент снимает эту сумму в виде одноразового платежа, то с него снимают при этом 35 процентов налога с части этой суммы. Примерно 220-230 тысяч шекелей он, образно говоря, кладет в себе в карман, и это при том, что ему на законном основании положена ежемесячная надбавка по прожиточному минимуму от Института национального страхования в размере 1600 шекелей, не считая пособия по старости в 2200 шекелей. Казалось бы, все очень просто.
Но этим и отличается высококлассный специалист: выбить для клиента максимум того, что ему положено при минимальных потерях.
Не могу не согласиться.
Телефон компании "Защита" – 03-3094164
Сайт – zashita.co.il
Facebook – Zashita.co
