Как (НЕ) открыть счет в израильском банке

Автор статьи – адвокат Эли Гервиц, глава крупнейшей в Израиле русскоязычной адвокатской коллегии

У меня есть эпиграф собственного авторства, которым я начинаю все свои лекции: "правовые теоремы везде более-менее одинаковые, а вот аксиомы могут очень сильно отличаться". Так вот, аксиома касательно открытия в Израиле счета для людей, которые к Израилю отношения не имеют, очень простая – такой счет не будет открыт.

Нужно понимать разницу между Израилем и условной Арменией, или условной Чехией. В Чехии вы можете открыть компанию, при ней открыть банковский счет, да еще по дороге где-нибудь вымутить вид на жительство. В Армении вы тоже можете открыть счет и перевести туда какие-то суммы денег, потому что армянским банкам нужны ваши деньги.

Израиль в этом плане совершенно другая страна, маленькая, но очень богатая, и с совершенно особенной банковской системой. В Израиле очень мало банков, у них очень много денег. И мы живем на острове, поэтому у банков нет никакой глобальной конкуренции.

Поэтому, может ли обычный россиянин вместо Эмиратов прилететь в Израиль? Может. Может ли он зайти в банк? Может. Может ли он попросить ему открыть здесь счет? Флаг в руки.

Банкиры во всех странах всегда понимали разницу между гражданством и резидентством. И понимали, что резидентство важно, а гражданство вторично. Но закрывали на это глаза. Несколько лет назад пришли злые дяди из США и вырезали им веки. Поэтому больше подмигивать клиентам не получается. Поэтому даже люди, у которых есть израильское гражданство, но которые при этом не являются израильскими резидентами, не проживают в Израиле постоянно, сталкиваются с огромными проблемами с открытием банковского счета в Израиле.

Давайте сделаем небольшое отступление. Целью ведь является не открытие банковского счета, а готовность банка зачислять на этот счет крупные суммы денег из-за рубежа. Израильский гражданин, наверное, может зайти в любой банк, сказать, что он постоянно проживает в Израиле, и ему откроют счет. Если кто-то захочет внутри Израиля перевести ему 10000 шекелей (примерно 3000 долларов), никакой проблемы с этим не будет.

Но цель, очевидно, совсем не в этом. И тут мы имеем дело с двумя проблемами.

Проблема номер один. В Израиле закончился оборот наличных денег. По крайней мере, в банковской среде. Вы не сможете наличные деньги положить на свой банковский счет. Вы не сможете это сделать сами, вы не сможете попросить об этом друзей. Вернее, если вам крупно повезет, то до 10000 долларов банк будет готов на ваш счет принять. В год! Но, очевидно, 10000 долларов в год никому погоду не делают, проблем не решают. Поэтому про наличные просто забудьте.

Вторая проблема – это то, что мы называем ценовым провалом. Отделения, которые готовы работать с счетами на десятки или сотни тысяч долларов, не умеют проводить комплаенс процедуры и не умеют продвигать эти процедуры в разумные сроки в центральных департаментах банка. В приват-отделениях, которые это делать умеют, порог входа миллион долларов. Поэтому, когда к нам приходят люди и говорят нам: у нас есть 300000 долларов, которые мы хотим перевести из России, из Европы, неважно, то мы им говорим, что при всем уважении к 300000 долларов – это очень похоже на чемодан без ручки. Нести тяжело, бросить жалко. Вернее, бросать это не надо, просто вот эту сумму доставить в Израиль намного сложнее, чем три тысячи долларов или чем три миллиона.

Какие преимущества счета в Израиле? Никаких преимуществ. Израильские банки не будут вам рассказывать, как вам хорошо открыть счет в Израиле. Вы сами будете это рассказывать себе. Израильские банки не участвуют в конкуренции за вас как клиентов.

Можно ли открыть удаленно или только очно? Конечно, никто не откроет вам счет удаленно. Сомнительно, что откроют очно. Точно не откроют удаленно.

Какие банки выбрать? В Израиле банков очень мало. Но выбирать вам не придется даже из них. Потому что на сегодняшний день у всех банков очень жесткая негативная политика, "на отбой". И вы не будете выбирать банк, логотип которого вам больше всего нравится, или где самые милые операционисты. Если вам крупно повезет, то найдется какой-то один банк, с которым вы сможете работать.

Какие валюты будут доступны? Будут доступны доллары и евро. Рубли – нет.

Какие документы потребуют банки? Если с вами будут готовы разговаривать, то потребуют документы по следующим трем направлениям:

1) Легитимность происхождения ваших средств – как вы заработали деньги.

2) Прозрачность и налоговая чистота ваших средств. Если деньги находятся в России, с этим проще. Вам нужно просто доказать, что вы заплатили налоги, 2 НДФЛ, 3 НДФЛ, документы о продаже недвижимости. Если средства находятся вне России, то вам нужно доказать, что все ваши зарубежные счета в России задекларированы.

3) Цели использования денег. Да, израильские банки имеют наглость спрашивать, что вы собираетесь делать с вашими деньгами.

Сколько времени займет процесс? Счет будет идти на недели. Сколько этих недель будет – 3 или 13, я не знаю.

Когда выдадут карточку? Карточку выдадут через неделю-другую после открытия счета. Но повторяю, мы говорим о счете, на котором будет лежать от 1 до 3 миллионов долларов. Наверное, в этой ситуации карточка не является ни основной целью, ни большой проблемой.

Как переводить рубли из России на израильскую карту? Тут ответ делится на две части. Часть номер 1 – никак. Вы не будете переводить в Израиль рубли. Не потому, что это незаконно. Не потому, что год назад нельзя было привести рубли из России в Израиль. А потому, что на сегодняшний день израильские банки идут по пути наибольшего сопротивления и не принимают рубли по принципу "как бы чего не вышло".

И еще один важный момент. В России очевидно главным инструментом является банковская карта. А счет является неким довеском к ней. В Израиле наоборот. Вы в банке открываете не карту, а счет, к которому вы можете привязать банковскую карту, одну или несколько. Но это момент совершенно технический.

Как и зачем уведомлять ФНС об этом счете? Как? Так же, как и о любом другом зарубежном счете. Когда? Моментально, или чем раньше, тем лучше. И точно не нарушая сроков российского законодательства. Зачем? Для того чтобы вам этот счет не закрыли на следующий день после того, как вы по российским законам должны были о нем уведомить, и доказали израильскому банку, что вы действительно это сделали.

Израильские банки не будут сотрудничать с вами в обмане налоговой, причем совершенно неважно – это американская налоговая или российская.

Поэтому в сухом остатке ответ на вопрос – как нам открыть счет в израильском банке – никак, кроме ситуации, когда вы имеете израильское гражданство, в идеале – собираетесь переехать жить в Израиль, и собираетесь перевести на этот счет сумму от 1 до 3 миллионов долларов. Потому что меньше – приват-департаментам неинтересно, а больше – они в начале, до близкого знакомства с вами, тоже принимать не готовы.

Публикуется в рамках информационного партнерства