Госконтролер: для 37% наемных работников закон об обязательной пенсии убыточен
Государственный контролер Йосеф Шапира опубликовал отчет, посвященный ситуации с пенсиями в стране и готовности государства к заботе о пожилых гражданах.
Один из самых резонансных выводов госконтролера касается вступившего в 2008 году в силу закона об обязательном пенсионном страховании наемных работников.
Шапира пришел к выводу, что 36,9% наемных работников, вынужденных делать пенсионные отчисления в рамках закона, фактически несут убытки.
Осуществляя пенсионные отчисления, работники сокращают свой текущий заработок для того, чтобы получать пенсию в будущем. Однако для работников с низким доходом размер будущей пенсии не перекрывает потерю пособия по прожиточному минимуму, которое они бы получали, если бы у них не было пенсии. Таким образом, они отказываются от части дохода в настоящее время, при том, что в будущем (после выхода на пенсию) их доход не вырастет.
Госконтролер предлагает исправить данную ситуацию, используя метод, который будет введен для индивидуальных предпринимателей: снижение отчислений в Институт национального страхования с низких зарплат и повышение отчислений с зарплат, превышающих средний показатель по стране, должно компенсировать пенсионные отчисления и повысить текущий доход работников с низким доходом.
Еще одна серьезная проблема, поднятая в отчете – субсидирование действующими членами пенсионных фондов тех членов, которые уже вышли на пенсию.
На текущий момент размер пенсии рассчитывается, исходя из годовой прибыли в 4%, нереальной при сложившейся в последние годы ситуации, когда учетные ставки большинства центральных банков и ставки по государственным облигациям находятся в районе нулевой отметки.
Согласно закону, пенсионный фонд не может быть "дефицитным", поэтому если размер пенсий тех, кто вышел на пенсию в последнее время, завышен по сравнению с ситуацией на рынке, доля остальных членов фонда сокращается. По оценке госконтролера, действующие члены пенсионных фондов субсидируют пенсионерам около 10% своих пенсии.
Шапира отмечает в отчете, что министерство финансов пытается частично компенсировать данный перекос, увеличив долю специальных гособлигаций с доходностью 4,86%, выделяемых для пенсионеров, с 30% до 60% портфеля, тогда как действующим членам пенсионных фондов такие облигации выделяться не будут.
Однако данный шаг может привести к серьезным проблемам с государственным долгом, поскольку с ростом продолжительности жизни и увеличением количества пенсионеров государство будет вынуждено выделять все больше средств на такие специальные гособлигации. Уже сейчас доля таких акций в государственном долге составляет около 25%. Кроме того, это не решает проблему членов фонда, получающих выплаты по инвалидности или в связи со смертью супруга/родителя.
Перекрестное субсидирование действующими членами пенсионных фондов тех, кто уже вышел на пенсию, создает еще одну проблему: пенсионные фонды не хотят принимать пенсионеров, фактически лишая их возможности торговаться за комиссионные. Согласно отчету, все 34.419 пенсионеров, являющихся членами новых пенсионных фондов на конец 2015 года, платили максимальные предусмотренные размером комиссионные в размере 0,5%. При этом реальная стоимость управления инвестиционным портфелем пенсионера значительно ниже, чем активного члена фонда.
Отчет подчеркивает также проблематичность ситуации, сложившейся в сфере пенсионного консалтинга. Страховые агенты, занимающиеся пенсиями, находятся в ситуации конфликта интересов, поскольку страховые компании предлагают им бонусы за продвижение своих пенсионных программ. Количество же пенсионных консультантов, размер комиссионных которых регулируется законом, в последние годы сокращается. Кроме того, их комиссионные слишком высоки для клиентов новых пенсионных фондов, являющихся основной группой населения, которой требуются их услуги.
Отдельная глава отчета посвящена вопросу пенсий военных. Госконтролер раскритиковал поведение командования ЦАХАЛа, создающего серьезные проблемы министерству финансов в вопросе контроля над пенсионными отчислениями и в систематическом нарушении договоренностей. Кроме того, в переговорах с ЦАХАЛом не участвовал отдел главного аудитора минфина, который отвечает за контроль над актуарными вопросами.
В отчете подчеркивается, что все начальники генштаба без указания причин и без какого-либо контроля со стороны министерства финансов повышали пенсии демобилизующимся офицерам и прапорщикам на 7-8% в среднем.
Йосеф Шапира утверждает, что государство не готово к старению населения с финансовой точки зрения, как в вопросе повышения пенсионного возраста, так и в вопросе выплаты пособий по старости, по санитарному уходу, по инвалидности. Госконтролер обвинил министра финансов Моше Кахлона в невыполнении решений действующего правительства и предыдущих правительств, касающихся сокращения актуарного дефицита Института национального страхования ("Битуах Леуми") и в затягивании решения вопроса о пенсионном возрасте для женщин.
Кроме того, в отчете раскритикована работа актуарной комиссии правительства, заседания которой не протоколируются, а часть представляемой на них документации отсутствует.
